Золоті монети чи злитки? Що вибрати інвестору?
Стоїш перед вибором: купити золоті монети чи злитки? Це одне з найпоширеніших питань серед початківців. І воно цілком слушне, адже відповідь залежить від кількох факторів — бюджету, цілей і інвестиційного горизонту. Універсального рецепту не існує, зате є рішення, яке пасуватиме саме до твоєї ситуації. Уже за мить ми розберемо все по поличках і допоможемо зрозуміти, що краще придбати на старті у твоєму випадку. Приємного читання!
Золоті монети чи злитки – з чого почати?
Почнімо з основ. Монети та злитки — це дві найпопулярніші форми фізичного інвестиційного золота. Обидві зазвичай мають пробу 999 або 999.9, тобто майже чисте золото. Обидві можна придбати з сертифікатом і потім без проблем продати.
Але диявол криється в деталях. Монети зазвичай мають невелику вагу, їх легко впізнають у всьому світі, приймають як платіжний засіб і просто обертати на ринку. Krugerrand чи Maple Leaf знає кожен шанувальник золота — від Варшави до Сіднея. Злитки ж мають нижчі витрати на виробництво, тому грам чистого золота в них коштує дешевше, особливо у більших одиницях. Це головна, але не єдина відмінність.
Вибір між золотими монетами та злитками — це насправді відповідь на запитання: що ти цінуєш більше — гнучкість і зручність продажу невеликих обсягів (монети) чи мінімальні витрати на придбання при більших інвестиціях (злитки)? Не обов’язково зупинятися на чомусь одному — багато інвесторів поєднують і те, й інше. Але щоб добре почати, потрібно зрозуміти ці відмінності.
Золоті злитки – переваги та коли варто їх купувати?
Злитки впевнено перемагають у важливому аспекті — премії, тобто націнки понад спотову ціну золота при купівлі. Чим більший злиток, тим нижча премія за грам. Для дрібних злитків (1–5 г) премія може сягати 15–25%, а для більших (100 г і більше) вона знижується до 3–5%. Це реальна економія.
Якщо плануєш інвестувати кількадесят тисяч злотих, злитки — природний вибір. Замість 100 монет по 1 граму купуєш один 100-грамовий злиток і економиш кілька тисяч злотих лише на премії. Логічно, правда?
Злитки також мають найвищу чистоту — стандарт 999.9 означає майже бездомішкове золото. Виробники як-от Valcambi, Argor-Heraeus чи Umicore пропонують продукцію з сертифікацією LBMA, що гарантує визнання на будь-якому ринку світу.
Коли обрати злитки замість монет? Віддай перевагу злиткам, якщо маєш більший бюджет (понад 10–15 тисяч злотих), мислиш у довгостроковій перспективі й не потребуєш швидкого доступу до частини капіталу. Це інвестиція за принципом «купив і тримай» — наприклад, купуєш 250 г, відкладаєш на кілька років, а потім продаєш усе разом.
Золоті інвестиційні монети – для кого вони найкращі?
Монети — зовсім інша історія. Їхня головна перевага — ліквідність і впізнаваність. Krugerrand з ПАР, канадський Maple Leaf, австрійський Wiener Philharmoniker чи британська Britannia — це глобальні ікони інвестування в золото. Кожен пункт скупки, обмінник або колекціонер знає ці назви, тож ти зможеш продати їх швидко і без проблем.
Премія зазвичай трохи вища, ніж у великих злитках, зате натомість ти отримуєш цінну гнучкість. Потрібна невелика сума? Продаєш одну монету. Потрібно кількадесят тисяч? Продаєш більше. Не обов’язково розривати всю інвестицію одразу, як це буває з більшим злитком.
Монети — чудовий варіант для початківців. Купуєш унцію (31,1 г) за кільканадцять тисяч злотих — і маєш фізичний шматок золота у власних руках. А під час перепродажу монет від відомих брендів із сертифікатом ніхто не ставить питань щодо справжності.
Злитки чи монети для новачків? Однозначно монети — якщо цінуєш мобільність і гнучкість. Низький поріг входу, можливість купити навіть чверть унції або півграма, висока ліквідність і ніякого головного болю під час продажу. Це справді хороша «розминка» перед придбанням більших злитків.
Що вигідніше – золоті монети чи злитки? Інвестиційне порівняння
Час перейти до конкретики. Нижче — ключові відмінності, які допоможуть скласти повне уявлення про те, що краще купувати: золоті злитки чи інвестиційні монети.
| Критерій | Золоті монети | Золоті злитки | Висновок |
| Премія | 4–8% для популярних монет масою 1 унція | 5–8% для злитків 1 унція, але для 100 г — лише близько 3–5% | Злитки вигідніші при великій масі |
| Ліквідність | Відмінна завдяки низькій вазі (зазвичай до 1 унції), впізнавані в усьому світі | Низька для великих злитків (100 г+), особливо від невідомих виробників без сертифіката | Монети виграють, особливо за співвідношенням премії до ліквідності |
| Вторинний ринок | Дуже активний, високий попит | Залежить від ваги й бренду виробника | Монети трохи вигідніші |
| Податок | Звільнено від ПДВ. ПДФО 19% — якщо продаж протягом 6 міс. | Звільнено від ПДВ. ПДФО 19% — якщо продаж протягом 6 міс. | Нічия |
| Зберігання | Просте, займають мало місця | Також просте, але великі злитки вимагають більше місця і кращого захисту | Нічия, але з перевагою на користь монет |
| Ризик підробок | Низький — для популярних монет із сертифікатом LBMA | Низький — за наявності сертифіката LBMA | Нічия |
Тож що краще: золоті монети чи злитки? Все залежить від твоїх цілей та інвестиційного підходу. Для невеликих вкладень (до 20 тис. злотих) і бажання мати гнучкий доступ до капіталу — краще підійдуть монети. Для великих сум (50 тис. і більше) та бажання зекономити на премії — вигідніше купувати злитки. А найкраще рішення? Поєднати обидва варіанти.
Що легше продати — золоті монети чи злитки?
Без сумнівів — монети. Krugerrand чи Maple Leaf можна продати практично будь-де: попит стабільний, глобальний і постійний. Ціну зазвичай називають одразу, без довгих переговорів. Спред (різниця між купівлею і продажем) на 1 унцію складає 3–6%.
Злитки з сертифікацією LBMA теж продаються добре, але не завжди миттєво. Якщо маєш 5-грамову злитку Valcambi — продаси її швидко. Але злиток на 1 кг за кількасот тисяч злотих може чекати свого покупця. Не кожен має такий капітал під рукою, тому або доведеться чекати серйозного інвестора, або продавати через великий пункт скупки, де частину вартості «з’їсть» маржа.
Що легше продати: монети чи злитки? Якщо тобі важлива швидка ліквідність — обирай монети. Якщо важлива максимальна вигода від інвестиції — краще злитки великої ваги (100 г і більше).
Злитки чи золоті монети — що обрати на початку?
Питання не таке просте, як здається, тому ми підготували конкретні рекомендації від DealFin. Вибір між золотими монетами та злитками здебільшого залежить від бюджету та цілей:
Початківці (бюджет до 30 тис. злотих):
- Купуй монети 1 унція: Krugerrand, Maple Leaf, Wiener Philharmoniker
- Альтернатива — злитки 10–20 г від Valcambi або Argor-Heraeus
Чому: низький поріг входу, висока ліквідність, ніяких проблем із перепродажем
Великі інвестиції (понад 30 тис. злотих):
- Монети: 2–4 унції — для більшої гнучкості
- Злитки: 50 г, 100 г або 250 г — для нижчої премії
Чому: збалансованість між ціною та можливістю швидкого продажу
Ідеальний компроміс? Диверсифікація. Поєднання монет і злитків — найрозумніше й найнадійніше рішення. Виграєш завдяки низькій вартості за грам у великих злитках і водночас маєш гнучкість продажу монет, коли потрібна часткова ліквідність. Як то кажуть, і вовк ситий, і вівця ціла.
Найпоширеніші помилки інвесторів під час вибору золота
Помилятися — природно, але в інвестиціях це може дорого коштувати. Ось чого варто уникати під час купівлі інвестиційного золота:
- Купівля продукції без сертифіката LBMA. Золоті злитки чи монети без такого сертифіката часто приваблюють низькою ціною. Але це ризик: відсутність гарантії автентичності, нижча вартість для потенційного покупця та можливі труднощі з перепродажем.
- Фокус лише на найнижчій ціні. Премія — це не все. Важлива також ліквідність. Купуєш найдешевші монети чи злитки невідомих брендів — економиш 500 злотих, а при продажі втрачаєш 2000, бо ніхто їх не хоче.
- Ігнорування премії. Маленькі злитки не потребують великого бюджету, але премія за грам у них часто величезна. Купуєш 10 штук по 1 граму замість однієї 10-грамової — переплачуєш сотні злотих.
- Нехтування значенням бренду/виробника при продажу. Екзотичний злиток чи рідкісна монета можуть мати гарну ціну під час купівлі, але створити великі проблеми при спробі перепродажу. Без LBMA покупець може вимагати професійну експертизу або запропонувати суттєво нижчу ціну.
Уникнення цих помилок у поєднанні з довгостроковим плануванням — ключ до успіху. І дуже ймовірно, що ти швидко перестанеш питати себе, що краще купувати — золоті злитки чи монети, бо вибір стане очевидним на основі твоїх власних потреб і цілей.
FAQ — Золоті монети чи злитки?
Усе залежить від мети та бюджету. Монети підходять початківцям і тим, хто цінує високу ліквідність — їх легко та швидко продати. Злитки вигідні при великих інвестиціях завдяки нижчим преміям у великих граматурах. Найкраще рішення — диверсифікувати.
У злитків, особливо більших (50 г, 100 г, 250 г). Премія для злитка 100 г — близько 3–5%, тоді як монети 1 унція — 4–8%. Маленькі злитки (1–5 г) мають дуже високі премії — 15–25%. Загалом: що більший злиток, то нижча премія за грам.
Однозначно монети, особливо популярні та сертифіковані. Їх куплять у будь-якому пункті скупки золота, на інвесторських форумах чи навіть приватно. Злитки LBMA також ліквідні, але все залежить від ваги: 10–20 г продаються швидко, а ось кілограмовий може чекати покупця.
Найкращий вибір — продукція від відомих виробників. Оптимальні варіанти: злитки 50 г, 100 г або 250 г. Серед монет — ті, що мають стандартну вагу 1 унція (31,1 г), адже вони найпростіші в продажу.
Чи варто поєднувати монети та злитки в одному портфелі?
Так, для більшості інвесторів це найраціональніший варіант. Великі злитки забезпечують низьку ціну за грам, а монети дають гнучкість та легку ліквідність. Це дозволяє продавати частину інвестиції без необхідності торкатися всього капіталу.
Шукаєш надійне місце, де можна купити золоті монети та злитки найкращих виробників LBMA?
DealFin.pl пропонує:
- оригінальну продукцію топових рафінерій: Argor-Heraeus, Valcambi, Umicore, C. Hafner,
- вигідні ціни,
- швидку та безпечну доставку,
- підтримку експертів при виборі інвестиційної форми.
DealFin — твій партнер в інвестуванні в золото в Польщі.
